Dịch vụ vay vốn doanh nghiệp
UNICAP cung cấp dịch vụ vay vốn doanh nghiệp cho doanh nghiệp vừa và nhỏ: chấm điểm hồ sơ theo đúng bộ tiêu chí ngân hàng dùng, chuẩn hoá lại báo cáo tài chính, dựng phương án vay và theo hồ sơ tới khi giải ngân. Ngân hàng từ chối phần lớn không vì doanh nghiệp yếu, mà vì hồ sơ không nói được điều bên cấp tín dụng cần nghe.
Phạm vi công việc
| Chấm điểm hồ sơ trước khi nộp | Soi doanh nghiệp theo bộ tiêu chí xếp hạng tín dụng của ngân hàng |
| Dựng phương án vay | Vay bao nhiêu, kỳ hạn nào, trả bằng dòng tiền gì, kịch bản khi doanh thu hụt |
| Chuẩn hoá báo cáo tài chính | Làm cho báo cáo phản ánh đúng dòng tiền thực, không còn vênh với sổ thuế |
| Xử lý tài sản bảo đảm | Hồ sơ pháp lý tài sản, phương án bảo đảm khi không đủ thế chấp |
| Đàm phán điều kiện vay | Lãi suất, phí, điều kiện giải ngân, cam kết tài chính phải duy trì |
| Theo hồ sơ tới khi giải ngân | Bổ sung tài liệu, giải trình khi ngân hàng thẩm định |
Quy trình dịch vụ vay vốn doanh nghiệp tại UNICAP
| Bước 1 — Chấm điểm sơ bộ | 2–3 ngày. Trả lời thẳng: hồ sơ hiện tại rơi vào nhóm nào |
| Bước 2 — Dọn hồ sơ | 2–6 tuần tuỳ mức độ vênh giữa sổ sách và dòng tiền thật |
| Bước 3 — Dựng phương án vay | 1 tuần |
| Bước 4 — Nộp và theo hồ sơ | Ngân hàng thẩm định, UNICAP giải trình cùng doanh nghiệp |
| Bước 5 — Đàm phán và giải ngân | Chốt lãi suất, phí và điều kiện trước khi ký |
Hồ sơ doanh nghiệp cần chuẩn bị
- Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, điều lệ
- Báo cáo tài chính 2–3 năm gần nhất và báo cáo thuế
- Sao kê tài khoản ngân hàng 12 tháng
- Hợp đồng đầu ra, đơn hàng đang có
- Hồ sơ pháp lý tài sản dự kiến thế chấp
- Thông tin dư nợ hiện tại tại các tổ chức tín dụng
Thời gian và chi phí
| Chuẩn bị hồ sơ | 2–6 tuần tuỳ hiện trạng sổ sách |
| Ngân hàng thẩm định và phê duyệt | Thường 2–6 tuần tuỳ quy mô khoản vay |
| Phí dịch vụ | Trọn gói theo phạm vi công việc, báo bằng văn bản trước khi ký hợp đồng, không phát sinh giữa chừng |
| Lệ phí và phí bên thứ ba | Doanh nghiệp nộp theo biểu phí hiện hành, UNICAP kê rõ trong đề xuất |
Trường hợp doanh nghiệp thường gặp
| Doanh thu đi qua tài khoản ngân hàng quá ít | Ngân hàng không nhìn được dòng tiền thật, xếp hạng tụt |
| Báo cáo thuế thể hiện lỗ hoặc lãi rất mỏng | Không đủ chứng minh khả năng trả nợ |
| Lịch sử tín dụng có nợ quá hạn | Phải xử lý và giải trình trước khi nộp hồ sơ mới |
| Tài sản bảo đảm là loại ngân hàng ngại nhận | Cần phương án bảo đảm thay thế |
Câu hỏi thường gặp về dịch vụ vay vốn doanh nghiệp
Không có tài sản thế chấp thì vay được không?
Được, nhưng khó hơn và điều kiện chặt hơn. Đường thực tế là chứng minh dòng tiền qua tài khoản ngân hàng, dùng khoản phải thu hoặc hàng tồn kho làm bảo đảm, hoặc dùng bảo lãnh.
Vì sao hồ sơ bị xếp hạng thấp?
Thường vì tỷ lệ doanh thu đi qua tài khoản ngân hàng thấp, báo cáo thuế lãi mỏng, và lịch sử tín dụng có vết. Ba thứ này chữa được nhưng cần thời gian, không chữa trong một tuần.
Dịch vụ vay vốn doanh nghiệp có cam kết được duyệt không?
Không. Quyết định cấp tín dụng thuộc về ngân hàng. UNICAP cam kết phần mình: hồ sơ đạt chuẩn và phương án vay đứng được trước thẩm định.
Doanh nghiệp mới thành lập có vay được không?
Rất khó trong 12 tháng đầu vì chưa có lịch sử. Đường thay thế là vốn góp, vốn từ nhà đầu tư, hoặc thuê tài chính.
Vì sao chọn UNICAP
- Luật sư và chuyên viên tài chính làm cùng một hồ sơ, không đẩy qua đẩy lại giữa hai bên
- Phạm vi công việc và phí ghi rõ trong hợp đồng trước khi bắt đầu
- Có sẵn kho bản án và hồ sơ vụ việc đã làm từ 2010 để soi trước rủi ro
- Ba mảng trong một hệ sinh thái: vốn ở UNICAP, pháp lý ở Unilaw, quản trị ở BIZ
Căn cứ pháp lý
- Luật Doanh nghiệp số 59/2020/QH14
- Thông tư số 12/2022/TT-NHNN hướng dẫn quản lý ngoại hối đối với việc vay, trả nợ nước ngoài của doanh nghiệp
- Nghị định số 174/2016/NĐ-CP quy định chi tiết một số điều của Luật Kế toán
Liên hệ UNICAP
Cần dịch vụ vay vốn doanh nghiệp, doanh nghiệp gửi yêu cầu tới UNICAP để được báo phạm vi công việc và phí trọn gói trước khi ký hợp đồng. UNICAP thuộc hệ sinh thái tư vấn UNILAW.
- Vốn và nhà đầu tư: holding.unilaw.vn
- Pháp lý doanh nghiệp: unilaw.vn
- Quản trị doanh nghiệp: biz.unilaw.vn